Les dossiers de l'épargne |  |
Les différents types de frais
La souscription et la gestion d’un contrat d’assurance-vie impliquent différents frais prélèves par l’assureur. Ces frais sont un des éléments primordiaux à prendre en compte lors de la souscription d’un contrat. En effet le niveau de ces frais influencera directement sur le capital généré au terme du contrat.
Les frais que l'on trouve habituellement dans un contrat d'assurance-vie sont souvent exprimés en pourcentage des sommes investies et peuvent être :
1/ Frais de dossier
Ce sont des frais fixes liés à l’ouverture d’une assurance-vie. Ils ne sont payables qu’une seule fois à l’ouverture du contrat. Tous les contrats ne présentent pas ce type de frais.
2/Frais sur versement
Appelés également frais d’entrée, ils sont appliqués à l’occasion des versements effectués. Le montant du versement affecté est diminué de frais et abouti au montant net investi. De plus en plus de contrats en ligne sont proposés avec des frais sur versement nuls.
3/ Frais de gestion
Ils sont prélevés pendant toute la durée du contrat sur les supports en unités de compte et sur le fonds euros. S’agissant de ce dernier, ces frais sont prélevés sur les intérêts crédités au 31/12 de chaque année. Le taux de rendement est toujours exprimé net de frais de gestion. Concernant les unités de compte, les frais de gestion sont quant à eux prélevés sur le nombre de parts acquises.
4/ Frais d’arbitrages
L’arbitrage permet de transférer des parts d’un support vers un autre. Il ne concerne que les contrats multisupports. Ainsi, l’assuré peut supporter généralement des frais d’arbitrage calculés sur les sommes transférées en cas de changement de supports c'est-à-dire un pourcentage sur le montant arbitré (avec quelques fois un montant plancher ou plafonné). Cependant, il arrive que certains assureurs appliquent aussi une somme forfaitaire à chaque opération.
