Par la rédaction de Mieux Vivre Votre Argent |  |
| vendredi, 17 avril 2009 | |
Même si l’assurance vie est chahutée par la crise, elle reste un placement incontournable. A condition d’avoir un contrat de qualité… Les Grands Prix 2009 de Mieux Vivre Votre Argent vous dévoilent les meilleurs.
Grand Prix Fonds en euros - Le Conservateur enfin couronné
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Près de 85% de l’épargne placée en assurance vie ont atterri sur un fonds en euros l’an passé. Signe clair que les assurés étaient en quête de sécurité. Petit rappel. L’argent net de frais placé dans le fonds en euros, dénommé aussi actif garanti ou général dans les contrats, est garanti. Comme son nom l’indique. Sa valeur ne peut donc pas baisser. Les intérêts générés chaque année par le capital placé dans ce support financier sont définitivement acquis, venant majorer le capital en compte. On trouve sur le marché des contrats avec seulement un fonds en euros et des contrats dits multisupports, comprenant d’autres types de supports financiers en plus de l’actif général ou garanti. En revanche, quelques rares assurances vie n’en proposent pas. L’an passé, les fonds en euros ont rapporté 4% net, hors prélèvements sociaux, en moyenne. En observant les taux attribués sur quatre ans, les écarts se creusent sensiblement. Au-dessus de 20% cumulés pour les meilleurs contrats, sous les 17% pour les pires. Au jeu de la sécurité, les mutuelles d’assurances et les associations d’assurés font incontestablement la course en tête. Preuve en est notre podium tenu par deux assureurs à forme mutualiste : Le Conservateur et la MACSF. A la cinquième place, on retrouve aussi le contrat de l’AGPM et à la sixième place celui de la Carac. Les associations d’épargnants, comme l’Asac ou l’Afer, font également bonne figure. Chez elles, les bons taux de rendement riment avec des caractéristiques techniques de bonne facture, notamment sur les frais. Bien d’autres distributeurs sont, en revanche, loin du compte. Les banques notamment, dont les contrats en euros affichent des rendements autour de 17% sur quatre ans. Pas très glorieux. Cela n’empêche pas ce type de contrat d’être de loin le plus souscrit… Même leurs produits haut de gamme, accessibles avec plusieurs dizaines de milliers d’euros, peinent à s’installer dans le premier tiers de notre classement. Face à ce constat, récurrent, nous avons supprimé notre Grand Prix haut de gamme.
1 er Arep 19,50 / 20
Année après année, ce contrat distribué et garanti par Le Conservateur s’était rapproché du podium du Grand Prix des contrats avec fonds en euros en affichant le meilleur taux du marché. Malgré des rendements au sommet, ses conditions techniques le pénalisaient. Le contrat a récemment évolué, avec la baisse des frais sur versements et la suppression des pénalités en cas de rachat. Et son rendement, certes en baisse, s’est tout de même établi à 4,70% en 2008. L’Arep prend donc la première place. Le Conservateur est une très vieille institution du xixe siècle, connue pour sa diffusion de la tontine. Cette mutuelle d’assurances s’est mise à l’assurance vie dans les années 1970. Après quelques ratés, son offre a peu à peu gagné en qualité. Une consécration aujourd’hui méritée.
Distributeur / assureur : Le Conservateur ; Ticket d’entrée : 200 euros ; Frais sur versements : 1% ; Frais de gestion : 0,45% / an ; Rendement 2005-2008 : 21,20%
2 e Retraite Epargne Santé 19 / 20
Ce contrat avait remporté le Grand Prix des contrats avec fonds en euros en 2007 et 2008. Lancé il y a plus de trente ans, il s’est amélioré l’an passé, avec une baisse contractuelle de ses frais d’entrée à 1%. Les réserves de cette mutuelle d’assurances ont été mises à contribution pour tenir le taux en 2008 à hauteur de 4,65%, mais elles restent suffisamment consistantes pour voir venir. Traditionnellement réservé aux personnes travaillant dans le milieu médical, ce contrat est en réalité ouvert à tous.
Distributeur / assureur : MACSF ; Ticket d’entrée : 200 euros ; Frais sur versements : 1% ; Frais de gestion : 0,50% / an ; Rendement 2005-2008 : 20,08%
3 e Quilvest Proxivie 18,07 / 20
Ce petit poucet du marché de l’assurance vie confirme son excellente seconde place obtenue l’an dernier sur ce même prix des contrats avec fonds en euros. Géré par La Pérennité, filiale des Assurances Crédit Mutuel du Nord Vie, son fonds en euros affiche des rendements élevés sur la durée. Ce contrat est distribué par la banque privée Quilvest, une filiale d’un groupe coté à la Bourse du Luxembourg. Cet établissement dispose toutefois de bureaux à Paris.
Distributeur / assureur : Quilvest Banque Privée / La Pérennité ; Ticket d’entrée : 1 000 euros ; Frais sur versements : 3% ; Frais de gestion : 0,50% / an ; Rendement 2005-2008 : 19,77%
